Las tasas hipotecarias fluctúan diariamente, por lo que siempre se puede esperar un poco de volatilidad. El lunes, la tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años fue de alrededor del 6,96%, según los datos de Bankrate, que es 0.15%más baja que el pico de enero del 7.11%.
Pero febrero podría ver más turbulencia de lo habitual.
Los datos laborales del mes pasado, que se publicarán este viernes, y las noticias en curso sobre los aranceles son los factores económicos clave que afectan las tasas esta semana. Ambos tienen el potencial de hacer que los rendimientos de los bonos aumenten o disminuyan, lo que a su vez generaría tasas hipotecarias hacia arriba o hacia abajo.
Los economistas les preocupa con razón que las amenazas del presidente Donald Trump de colocar aranceles radicales en las importaciones de Canadá, México y China aumentarán los precios del consumidor. También se espera que los aranceles afecten negativamente la asequibilidad de la vivienda, ejerciendo presión al alza en las tasas de endeudamiento y el costo de los materiales de construcción, como la madera, utilizada para construir nuevas viviendas.
“Los aranceles no tendrán un efecto inmediato. Sin embargo, a largo plazo, harán que las tasas hipotecarias aumenten a medida que los inversores exigan mejores rendimientos”, dijo Nicole Rueth, SVP del equipo de Rueth impulsado por la hipoteca del movimiento.
El informe de la Oficina de Estadísticas Laborales del viernes para enero también afectará las tasas hipotecarias, tal vez más que los titulares de las guerras comerciales inflacionarias, según Logan Mohtashami, analista principal de Housingwire. Si el mercado laboral se debilita con mayores cifras de desempleo, en realidad podría impulsar los rendimientos de los bonos y las tasas hipotecarias.
Dejando a un lado la volatilidad a corto plazo, la mayoría de los pronósticos económicos requieren una disminución gradual de las tasas hipotecarias en el transcurso de 2025, pero no por mucho. Fannie Mae espera que las tasas hipotecarias fijas promedio de 30 años se mantengan por encima del 6.5% hasta mediados de 2025.
La dirección de las tasas hipotecarias depende en última instancia del impacto económico de las políticas promulgadas por la administración Trump y el ritmo proyectado de recortes de tasas de interés por parte de la Reserva Federal. “Los mercados tomarán sus señales más importantes de los cambios reales en los datos económicos”, dijo Matt Graham de Mortgage News Daily.
El impacto de la Fed en las tasas hipotecarias
La semana pasada, el 29 de enero, el organismo de toma de decisiones de la Reserva Federal votó para detener sus recortes en las tasas de endeudamiento, dejando su tasa de interés de referencia sin cambios. El presidente de la Fed, Jerome Powell, dijo que los funcionarios están esperando para ver si la inflación disminuye o el mercado laboral se suaviza y no se apresura a reducir las tasas de interés.
A partir de ahora, los expertos proyectan uno o dos recortes de tarifas este año. “Hay muchos cambios al comienzo del nuevo término presidencial, y dependiendo de la política, podríamos ver que la inflación gira hacia arriba”, dijo Rueth.
La Fed generalmente responde a altos niveles de inflación al caminar las tasas de interés para frenar la economía, como lo hizo a principios de 2022.
Aunque las decisiones de política monetaria de la Fed solo afectan indirectamente al mercado hipotecario, una mayor inflación y tasas de interés más pronunciadas generalmente se traducen en hipotecas más caras para los prestatarios.
A pesar de las afirmaciones del presidente de que reduciría las tasas hipotecarias al 3%, la Casa Blanca no establece tasas en préstamos para el hogar. Además, ese tipo de tasas de la pandemia de fondo de roca normalmente indicarían que el país está en una severa crisis económica.
Proyecciones para el mercado inmobiliario de 2025
Si las políticas de Trump recargan la inflación o impulsan los déficits de la deuda del gobierno, las hipotecas y la vivienda más asequibles serán difíciles de lograr, particularmente a tiempo para la temporada de compra de vivienda de primavera. Aquí es donde algunas de las principales autoridades de vivienda esperan que las tasas hipotecarias obtengan este año.
Incluso si las tasas hipotecarias finalmente disminuyen, los posibles compradores de viviendas aún tendrán que lidiar con una escasez de viviendas de larga data, precios costosos de la vivienda y una pérdida de poder adquisitivo debido a la inflación.
Consejos de expertos para compradores de viviendas
Nunca es una buena idea apresurarse a comprar una casa sin saber lo que puede pagar, así que establezca un presupuesto claro de compra en el hogar. Esto es lo que los expertos recomiendan antes de comprar una casa:
💰 Construya su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito ayudará a determinar si califica para una hipoteca y a qué tasa de interés. Un puntaje de crédito de 740 o más lo ayudará a calificar para una tarifa más baja.
💰 Ahorre para un pago inicial más grande. Un pago inicial más grande le permite sacar una hipoteca más pequeña y obtener una tasa de interés más baja de su prestamista. Si puede pagarlo, un pago inicial de al menos el 20% también eliminará un seguro hipotecario privado.
💰 Compre para prestamistas hipotecarios. Comparar las ofertas de préstamos de múltiples prestamistas hipotecarios puede ayudarlo a negociar una mejor tasa. Los expertos recomiendan obtener al menos dos o tres estimaciones de préstamos de diferentes prestamistas.
💰 Considere alquilar. Elegir alquilar o comprar una casa no es solo comparar el alquiler mensual con un pago de la hipoteca. El alquiler ofrece flexibilidad y costos iniciales más bajos, pero la compra le permite generar riqueza y tener más control sobre los costos de su vivienda.
💰 Considere los puntos de la hipoteca. Puede obtener una tasa hipotecaria más baja comprando puntos hipotecarios, y cada punto cuesta el 1% del monto total del préstamo. Un punto hipotecario equivale a una disminución del 0.25% en su tasa hipotecaria.
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