Los mejores CD de hoy ofrecen APYS de hasta 4.65%. Las tasas se han reducido desde que la Fed redujo las tasas de interés el año pasado. Al bloquear un APY alto ahora, puede proteger sus ganancias contra mayores caídas de tasas.
Los certificados de depósito ofrecen el beneficio de una tasa de interés garantizada, y los mejores CD actualmente ofrecen APYS de hasta 4.65%. Sin embargo, estas tasas más altas pueden no persistir, por lo que ahora puede ser un buen momento para hacer un movimiento.
La Reserva Federal detuvo las tasas de interés en su reunión de enero, pero los bancos aún pueden reducir las tasas de CD, y algunos ya tienen este año. Además, algunos expertos predicen que la Fed podría reducir las tasas de interés nuevamente para fin de año.
Abrir un CD hoy significa que puede bloquear una tasa más alta durante el término de su CD, independientemente de lo que suceda. Estas son algunas de las tasas de CD más altas y cuánto podría ganar depositando $ 5,000.
Las mejores tasas de CD de hoy a plazo más alto APY*Bankestimated ganancias 6 meses 4.65%En toda la comunidad Federal Credit Union $ 114.931 Año 4.45%COMUNIDAD Federal Credit Union $ 222.503 años 4.15%America First Credit Union $ 648.695 años 4.25%America First Union Union $ 1,156.73.73
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¿Cómo afecta la Fed las tasas de CD?
El Comité Federal de Mercado Abierto se reúne ocho veces al año para establecer la tasa de fondos federales en función de la salud de la economía estadounidense. La Fed puede aumentar las tasas de interés para tratar de frenar la inflación o reducirlas para estimular el gasto. Después de reducir las tasas de interés en 2024, la Fed detuvo cualquier movimiento en su reunión de enero en medio de señales de que la inflación estaba retirando nuevamente.
Si bien la Fed no establece directamente las tasas de CD, los bancos generalmente establecen APYS de acuerdo con la tasa de fondos federales. Los CD ofrecen una tasa fija por un período de tiempo establecido, por lo que el bloqueo en una tasa más alta ahora puede ayudar a proteger sus ganancias si la Fed decide reducir las tasas de interés en los próximos meses.
Pero solo tiene sentido bloquear una tarifa cuando sabe que no necesitará acceso al dinero. De lo contrario, si tiene que retirar el CD antes de que madure, podría ser golpeado con tarifas de retiro temprano.
“Ir con el APY más alto tiene mucho sentido, aunque querrá asegurarse de elegir una fecha de vencimiento que se alinee con su situación”, dijo Keith Spencer, CFP, fundador y planificador financiero de Spencer Financial Planning.
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Tasas promedio de CD de un período de semana a semana de la semana pasada CNET promedio APYTHIS CHET CHET CHET CHET APYWEEKTAL CAMBIO ** 6 meses 4.10%4.10%sin cambio1 Año 4.06%4.07%+0.25%3 años 3.54%3.55%+0.29%5 años 3.55%3.56 3.56 3.56 %+0.28% características clave al elegir un CD
Un APY competitivo es importante, pero no es lo único que debes considerar. Para encontrar el CD adecuado para usted, sopese estas cosas también:
Cuando necesite su dinero: las penalizaciones de retiro temprano en los CD pueden comer sus ganancias de intereses si necesita su dinero antes de que finalice el término, así que elija una línea de tiempo que tenga sentido. Alternativamente, puede seleccionar un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como obtendrá con un CD tradicional del mismo término. Requisito de depósito mínimo: algunos CD requieren un depósito mínimo para abrir una cuenta, típicamente $ 500 a $ 1,000. Saber cuánto dinero tiene para reservar puede ayudarlo a reducir sus opciones. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Lea la letra pequeña para cualquier cuenta que esté evaluando. Seguridad y seguridad: asegúrese de que el banco o la cooperativa de crédito que está considerando es un miembro de la FDIC o NCUA para que su dinero esté protegido si el banco falla. Como TrustPilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Desea un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.
CNET revisa las tasas de CD basadas en la última información de APY de los sitios web del emisor. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos CD en función de APYS, ofertas de productos, accesibilidad y servicio al cliente.
Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus de Goldman Sachs, MySB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, Everbank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, Communitywide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.
*APYS a partir del 10 de febrero de 2025, basado en los bancos que rastreamos en CNET. Las ganancias se basan en APYS y asumen que el interés se agrava anualmente.
** Aumento de porcentaje semanal/disminución del 3 de febrero de 2025 al 10 de febrero de 2025.
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