Los CD principales de hoy ofrecen APYS de hasta 4.65%. Las tarifas de la fomentante en enero, pero se esperan recortes de tarifas a finales de este año. Abra la apertura de un CD ahora puede ayudar a maximizar sus ganancias.
Los días de las tarifas altísimas pueden terminar, pero aún puede obtener un gran retorno con los mejores certificados de depósito de hoy. Los CD principales ofrecen rendimientos de porcentaje anual, o APYS, hasta 4.65%, más del doble del promedio nacional para algunos términos.
La reciente pausa de tarifas de la Reserva Federal significa que estos APYS se quedarán un poco más, pero eso no significa que deba esperar para abrir un CD. Los expertos esperan que la Fed comience a reducir las tasas a finales de este año, por lo que al bloquear su APY ahora, puede proteger sus ganancias de las caídas de tarifas.
Estas son algunas de las tasas de CD más altas y cuánto podría ganar depositando $ 5,000.
Las mejores tasas de CD de hoy a plazo más alto APY*Bankestimated ganancias 6 meses 4.65%En toda la comunidad Federal Credit Union $ 114.931 Año 4.45%COMUNIDAD Federal Credit Union $ 222.503 años 4.15%America First Credit Union $ 648.695 años 4.25%America First Union Union $ 1,156.73.73
Los expertos recomiendan comparar tarifas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.
¿Por qué ahora es el momento de abrir un CD?
APYS en CDS y cuentas de ahorro han estado cayendo desde que la Fed redujo las tasas de interés tres veces a fines de 2024. Pero con la inflación disminuyendo, la Fed decidió mantener las tasas estables en su reunión de enero, y los expertos creen que mantendrá las tasas detenidas por un tiempo. Como resultado, los bancos están cubriendo sus apuestas al mantener las tasas de CD relativamente planas también, particularmente dada la incertidumbre en torno a las políticas de la nueva administración.
“El objetivo de la Fed es derribar aún más la inflación, y si los aranceles entran en juego, podrían tener un efecto inflacionario”, dijo Chad Olivier, planificador financiero certificado y CEO del Grupo Olivier. “Debido a esta incertidumbre, creo que la Fed tendrá más un enfoque de esperar y ver antes de hacer movimientos”.
Al asegurar un APY alto ahora, puede maximizar su potencial de ingresos. Su APY está bloqueado cuando abre un CD, lo que significa que su tasa de rendimiento permanecerá igual incluso cuando la Fed comience a reducir la tarifa de referencia nuevamente.
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Tasas promedio de CD de un período de semana a semana de la semana pasada CNET promedio APYTHIS CHET CHET CHET CHET APYWEEKTAL CAMBIO ** 6 meses 4.10%4.10%sin cambio1 Año 4.06%4.07%+0.25%3 años 3.54%3.55%+0.29%5 años 3.55%3.56 3.56 3.56 %+0.28% Mira estos factores al comparar CDS
Un APY competitivo es importante, pero no es lo único que debes considerar. Para encontrar el CD adecuado para usted, sopese estas cosas también:
Cuando necesite su dinero: las penalizaciones de retiro temprano en los CD pueden comer sus ganancias de intereses si necesita su dinero antes de que finalice el término, así que elija una línea de tiempo que tenga sentido. Alternativamente, puede seleccionar un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como obtendrá con un CD tradicional del mismo término. Requisito de depósito mínimo: algunos CD requieren un depósito mínimo para abrir una cuenta, típicamente $ 500 a $ 1,000. Saber cuánto dinero tiene para reservar puede ayudarlo a reducir sus opciones. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Lea la letra pequeña para cualquier cuenta que esté evaluando. Seguridad y seguridad: asegúrese de que el banco o la cooperativa de crédito que está considerando es un miembro de la FDIC o NCUA para que su dinero esté protegido si el banco falla. Como TrustPilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Desea un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.
CNET revisa las tasas de CD basadas en la última información de APY de los sitios web del emisor. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos CD en función de APYS, ofertas de productos, accesibilidad y servicio al cliente.
Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus de Goldman Sachs, MySB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, Everbank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, Communitywide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.
*APYS a partir del 4 de febrero de 2025, basado en los bancos que rastreamos en CNET. Las ganancias se basan en APYS y asumen que el interés se agrava anualmente.
** Aumento de porcentaje semanal/disminución del 27 de enero de 2025 al 3 de febrero de 2025.
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