A las empresas más pequeñas que luchan por entrar en los mercados de exportación, especialmente en algunos de los países más pobres, puede que les resulte más fácil en el futuro, con el Exim Bank de India trabajando en un modelo para facilitarles la financiación de las exportaciones.
Los prestamistas indios, inseguros de los importadores y los sistemas bancarios de los llamados países menos desarrollados (PMA), a menudo dudan en financiar el envío de micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME) a dichos países. El Centro ha pedido ahora al Exim Bank que diseñe un modelo para evaluar los riesgos que enfrentan los bancos involucrados en tales exportaciones y financiarlas, dijeron dos personas al tanto del asunto. El modelo tendrá como objetivo promover las exportaciones de las MIPYMES y protegerlas de incumplimientos de pago.
Según uno de los dos funcionarios citados anteriormente, las MIPYME exportadoras enfrentan un doble problema de disponibilidad y costo de financiamiento. Si bien el subsidio de intereses del 3% del gobierno para las MIPYMES reduce los costos de los préstamos, la disponibilidad de financiamiento en sí sigue siendo un problema.
“Supongamos que alguien está exportando a un país africano que no es políticamente estable: los bancos dudarán un poco en financiarlo a menos que usted dé una buena garantía, ya que está asumiendo un riesgo con el cliente que está en el extranjero. Pero aquí en la India, mi banco está asumiendo un riesgo para el fabricante aquí. Si el dinero está atrapado allí, no conocemos sus sistemas bancarios ni sus problemas legales. Estos son un desafío. Cómo gestionar ese tipo de riesgos es lo que estamos tratando de hacer a través del Exim Bank”, dijo la persona bajo condición de anonimato.
Problema más amplio
Sin embargo, los expertos de la industria dijeron que el problema no se limita a los países menos desarrollados.
“En Medio Oriente, conozco al menos a 100 empresarios indios que perdieron dinero exportando porque la gente decía que iban a dar un anticipo del 25% y luego, una vez que los productos llegaban, no lo daban”, dijo Vinod Kumar. , presidente del Foro de PYME de la India.
La falta de crédito oportuno y adecuado a tasas de interés razonables es uno de los problemas clave que enfrentan los 26 millones de MIPYME de la India, que emplean a alrededor de 60 millones y contribuyen alrededor del 45 por ciento de la producción del sector manufacturero y el 40 por ciento de las exportaciones. La razón clave es que los bancos los ven como préstamos de alto riesgo y exigen garantías que pueden no estar fácilmente disponibles.
El gobierno ha pedido al Exim Bank que cree un producto para asegurar que los bancos indios financien a las mipymes, dijo la segunda persona. Dado que Exim Bank tiene vínculos con numerosos bancos, podrá evaluar si un determinado banco en un país extranjero es riesgoso y si puede realizar el pago en nombre del comprador de ese país. Sobre la base de la evaluación de riesgos, el Exim Bank puede ofrecer una garantía al banco indio y se hará cargo si surge un riesgo de pago. Sin embargo, esta garantía puede no ser del 100%, añadió la persona.
“Está en discusión y el Exim Bank está en el proceso de definirlo y diseñarlo. En última instancia, lo pasaremos por el Ministerio de Comercio. Lo que queremos impulsar a los bancos es más bien el producto Exim”, añadió la segunda persona.
Las consultas enviadas a portavoces y secretarios de los ministerios de MIPYME y de Comercio, del departamento de servicios financieros y del Exim Bank seguían sin respuesta al cierre de esta edición.
Los exportadores enfrentan problemas
Según la primera persona, las MIPYME exportadoras indias también enfrentan otros problemas, incluida la disponibilidad de energía, mano de obra, contenedores, vínculos con los puertos, finalización oportuna de las aprobaciones y reembolsos. “Con todas estas cosas juntas, los exportadores pueden verse afectados entre un 10% y un 12%. Eso es lo que hay que atacar desde una perspectiva de procedimiento”, dijo la persona.
Según Kumar, del Foro de PYME de la India, si bien las grandes empresas pueden afrontar el elevado costo de la financiación en la India, las más pequeñas no. En muchos países, las tasas de interés no superan el 4%, añadió. “La mayoría de los empresarios normalmente obtienen entre el 2% y el 7% de los márgenes. Si ese margen desaparece debido a una financiación costosa, no hay estabilidad en las empresas. Por eso las empresas pueden incluso cerrar porque no tienen reservas”, dijo. dicho. La Corporación de Garantía de Crédito a la Exportación se ocupa únicamente de garantizar los préstamos que se han tomado, añadió.
Es igualmente importante aumentar el número de mipymes exportadoras y promover sus productos en los países con mayor potencial, en lugar de permitir que las mipymes aprovechen mercados con altos riesgos, añadió.
“Lo que es muy importante es que cada MIPYME tiene que ser consciente de que no se debe enviar nada desde el país a menos que exista una carta de crédito sostenible que el exportador debe tener, sin la cual no debe enviar a nadie. También se trata de concienciar a las MIPYME de que no deben enviar material fuera del país a menos que hayan recibido el importe total”, añadió Kumar.
