La perspectiva de la propiedad de vivienda se ha sentido cada vez más fuera del alcance en los últimos años. Los posibles compradores enfrentan múltiples obstáculos: altísimas tasas hipotecarias, obstinadamente altos precios de las viviendas y una escasez de viviendas disponibles para la venta. ¿El 2025 finalmente traerá algo de alivio?
No es probable que la asequibilidad de la vivienda mejore dramáticamente este año, pero hay razones para tener esperanzas. Aunque cada mercado local tiene diferentes desafíos, los expertos predicen ligeras mejoras en los niveles de inventario y los precios de las viviendas.
“En general, los compradores pueden esperar un mercado competitivo, pero que ofrece un poco más de oportunidades que en los últimos años”, dijo Jeb Smith, agente de bienes raíces con licencia y miembro de la Junta de Revisión de Expertos de CNET Money
Dicho esto, los próximos meses están llenos de incertidumbre. Las políticas económicas de la administración Trump afectarán las decisiones monetarias de la Reserva Federal, las tasas hipotecarias, los precios de la construcción, el desarrollo inmobiliario y el sentimiento del comprador de viviendas.
Hablamos con varios expertos sobre las predicciones del mercado inmobiliario y cómo deben prepararse los compradores de viviendas. Esto es lo que tenían que decir.
1. Siga lo que dicen los expertos en el mercado inmobiliario
Las tendencias inmobiliarias son dinámicas y a menudo difíciles de entender, especialmente al rastrear el movimiento hipotecario. Es por eso que los expertos y economistas del mercado inmobiliario siempre revisan los datos macroeconómicos para comprender mejor hacia dónde se dirigen las cosas.
Para convertirse en un comprador más informado, vigile lo que los observadores del mercado dicen leyendo boletines o escuchando podcasts. Estos son algunos de los expertos que sigo y los podcasts que escucho que me ayudan a permanecer en el bucle.
2. Visite las tendencias de la tasa hipotecaria
Si bien las tasas hipotecarias son volátiles y fluctúan diariamente, los expertos no anticipan ninguna inmersión dramática en los costos de endeudamiento este año. Dado que es probable que la inflación se mantenga elevada, el banco central está proyectando menos recortes de tasas de interés, lo que ejerce una presión al alza en el mercado hipotecario.
La mayoría de las previsiones requieren tasas hipotecarias fijas promedio de 30 años para mantenerse por encima del 6.5% para la primera mitad de 2025 y pulgadas hacia abajo hacia el 6% a fin de año.
Las tasas de interés promedio reflejan lo que anuncian los prestamistas, pero hay formas de obtener tasas individuales más bajas en un préstamo hipotecario. Busque diferentes términos de préstamos, negocie con su corredor o pruebe otras opciones, como comprar puntos de hipoteca y comprar su tarifa.
“Si bien es poco probable que las tarifas vuelvan a los mínimos récord del pasado, incluso las reducciones moderadas pueden ayudar a hacer que los pagos mensuales sean más manejables para los compradores”, dijo Smith.
Asegurar una tasa más baja desde el principio, incluso si por unas pocas décimas de un punto porcentual, también puede ahorrarle decenas de miles de dólares en intereses en el transcurso del préstamo.
3. Cree un presupuesto de compra de viviendas
Si aún no lo ha hecho, comience a presupuestar su pago inicial y otros gastos asociados con la compra de una casa, como costos de cierre, primas de seguro de vivienda e impuestos a la propiedad.
Aunque el pago inicial mínimo requerido por la mayoría de los prestamistas es del 3% para los préstamos convencionales, los expertos a menudo recomiendan realizar un pago inicial más grande. Si reduce el 20% del precio de venta de la propiedad, puede obtener un préstamo más pequeño (que significa menos deuda) y evitar pagar un seguro hipotecario privado.
Al crear un presupuesto, asegúrese de que pueda cubrir el pago mensual de su hipoteca y pagar otros gastos y facturas en curso, incluidas deudas como préstamos estudiantiles y saldos de tarjetas de crédito.
La calculadora hipotecaria de CNET puede ayudarlo a superar los números al ingresar su puntaje de crédito, el pago inicial y la tasa de interés.
4. Sea flexible
En un mercado competitivo, es casi imposible encontrar una propiedad que satisfaga todas sus necesidades y se adapte a su presupuesto. Por ejemplo, una casa podría estar en una excelente ubicación, pero no tiene un gran patio trasero. Considere si la compensación vale la pena.
“Concéntrese en sus ‘no obotiábles’ como la ubicación o los tiempos de viaje, pero esté dispuesto a comprometerse en cosas como pies cuadrados o características cosméticas”, dijo Smith.
Si tiene el tiempo y la capacidad financiera para hacer reparaciones o actualizaciones, considere un fijador superior, dijo Erin Sykes, fundadora de la compañía inmobiliaria Sykes Properties. Las casas más antiguas o las que necesitan renovación tienden a tener etiquetas de precio más bajas. “Las casas que son las menos negociables son las que están listas para moverse”, dijo Sykes.
Ser flexible en la fecha de cierre es otra forma en que puede hacer que su oferta sea más atractiva, dijo Sykes.
5. Avanzar a la competencia
Muchos esperan que las tasas hipotecarias se faciliten antes de comprometerse con la propiedad de vivienda. Aunque puede ser tentador esperar hasta que obtenga la tasa más baja posible, recuerde que se espera que los precios de las viviendas sigan aumentando. Una vez que las tasas hipotecarias comienzan a disminuir, la demanda de compra de vivienda acumulada conducirá a una mayor competencia e incluso precios más altos.
Si tiene sentido para su presupuesto, comprar una casa más temprano que tarde podría ofrecerle más poder de negociación.
“Considere comprar ahora y refinanciar más tarde si las tarifas caen, pero no se estire para perseguir una tasa ligeramente más baja”, dijo Smith.
6. Considere la construcción de la nueva casa
El inventario de reventa limitado está directamente relacionado con altas tasas hipotecarias. La mayoría de los propietarios actuales no están dispuestos a renunciar a sus tasas hipotecarias de sub-6% (incluidas muchas menos del 4%) para reubicarse, lo que conduce a una escasez de listados activos de casas preexistentes.
Sin embargo, la nueva construcción podría aumentar el suministro de viviendas. En 2024, las nuevas ventas de viviendas representaron más del 30% del mercado de origen unifamiliar, en comparación con aproximadamente el 10% al 12% en años anteriores.
Si el suministro es limitado en su área, considere comprar nuevas construcciones, lo que podría ofrecer un precio más modesto y menos problemas con las ofertas. Como una forma de incentivar a los compradores, muchos constructores de viviendas han estado ofreciendo descuentos y compromisos de tarifas.
7. Entrevista múltiples agentes inmobiliarios
El agente inmobiliario adecuado puede marcar una gran diferencia en su viaje de compra de viviendas. Desea a alguien con buenas habilidades de comunicación, conexiones y experiencia, pero lo más importante es un agente con un conocimiento profundo de su mercado particular que puede ayudarlo a desarrollar el enfoque correcto, dijo Joseph Castillo de Compass Real Estate.
Un agente familiarizado con su área puede decirle qué tan realista es su presupuesto o incluso lo indica a áreas vecinas más asequibles. Comience contactando a varios agentes inmobiliarios locales para discutir sus necesidades y preocupaciones antes de resolver uno.
8. Explore las opciones de préstamos de bajo costo
Si el costo inicial de la propiedad de vivienda continúa siendo una barrera, vea si califica para préstamos respaldados por el gobierno, subvenciones o programas de asistencia para el pago inicial.
Los préstamos de la FHA, los préstamos VA y los préstamos del USDA tienden a tener un puntaje de crédito más bajo y requisitos de pago inicial que los préstamos convencionales. Los estados también proporcionan diferentes tipos de asistencia de vivienda, ya sea a través de subvenciones o préstamos sin intereses. Consulte con su autoridad de vivienda estatal o local, agente inmobiliario o prestamista para averiguar para qué puede calificar.
Leer más: estos 8 programas de comprador de vivienda por primera vez pueden ahorrarle dinero en su hipoteca
9. Compre los prestamistas hipotecarios
No importa lo que esté sucediendo en el mercado, las tasas de interés hipotecarias y las tarifas varían ampliamente entre los prestamistas hipotecarios, por lo que siempre debe comprar. Los expertos recomiendan obtener al menos tres estimaciones de préstamos de diferentes prestamistas para comparar el costo de los préstamos y potencialmente negociar una tasa hipotecaria más baja o mejores términos de préstamos.
Investigar y comparar ofertas de múltiples prestamistas no solo le ahorrará dinero, sino que lo ayudará a encontrar a alguien alineado con su imagen financiera y objetivos.
“Si bien las tasas son importantes, no lo son todo. Trabajan con un prestamista de buena reputación que puede ayudarlo a encontrar un producto de préstamo que se ajuste a sus objetivos financieros a largo plazo”, dijo Smith.
10. Prepárese para esperar
Si 2025 no es el año correcto para comprar una casa, está bien. Puedes hacer muchas cosas mientras esperas para ponerte en una mejor posición cuando estás listo.
Mejore su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito es uno de los principales factores que los prestamistas consideran al determinar si califica para una hipoteca y a qué tasa de interés. El puntaje de crédito mínimo para los préstamos convencionales es de 620, pero para calificar para las tarifas más bajas, querrá apuntar más cerca de 740. Pagar sus tarjetas de crédito a tiempo (idealmente, en su totalidad) y mantenerse por debajo de su límite de crédito son excelentes lugares. para comenzar.
Pagar la deuda. Los prestamistas también tienen en cuenta su relación deuda / ingreso, o DTI. Pagar la deuda reducirá su DTI, lo que significa que podrá pedir prestado más a una mejor tasa. Como bono adicional, también aliviará una importante carga financiera y le dará más espacio para ahorrar objetivos a largo plazo, como su pago inicial.
Ahorre para un pago inicial. Puede llevar mucho tiempo ahorrar suficiente efectivo para un pago inicial, pero puede comenzar con un pequeño lugar con objetivos de ahorro semanales o mensuales. Considere guardar su efectivo en una cuenta de ahorro de alto rendimiento o un certificado de depósito (si no planea comprar en el futuro inmediato) para aprovechar el interés compuesto.
¿Vale la pena comprar una casa en 2025?
Los expertos son cautelosamente optimistas sobre el mercado inmobiliario en 2025, a pesar de que abordar la crisis de asequibilidad llevará tiempo. Si tiene sentido comprar o esperar es una pregunta que solo usted pueda responder. En lugar de tratar de cronometrar el mercado, concéntrese en su situación personal.
“Si está listo financieramente y planea permanecer en la casa el tiempo suficiente para que valga la pena la inversión, ahora es un buen momento para comprar”, dijo Smith. “Intentar esperar precios más bajos o tasas de interés podría costarle a largo plazo porque ambos son impredecibles”.
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